老存理財生活

00881 ETF適合定期定額嗎？還是不定期不定額？或單筆買進呢？ 這個問題已經算是很經典的老問題了，到底是定期定額比較好？還是不定期不定而比較好？還是一次單筆買進比較好呢？ 每個人對於投資的操作與投資的想法不盡相同，有時候個性也會影響投資的操作，並沒有哪一種方式是絕對的，主要還是投資人是否了解自己的投資習性。 以下將以ETF 00881定期定額的方式來做數據上的模擬測試： 00881的上市時間為2020年12月10號，我們以每個月的1號為定期定額的扣款日(當扣款日為假日，則以扣款日的次日為主)，每個月「固定扣款一萬元」， 以「一開盤為購買的價位」做扣款，相關扣款時間以及單位數資訊如下表格。 所以「定期定額」扣款條件如下： ➊每月1號為扣款日(當扣款日為假日，則以扣款日的次日) ➋固定扣款一萬元（不計入手續費） ➌以開盤價為購買的價位做扣款 扣款時間 扣款價格 購入股數 110.1.4 15.37 650 110.2.1 16.8 595 110.3.2 17.75 563 110.4.1 17.8 561 110.5.3 18.49 540 110.6.1 17.69 565 110.7.1 17.82 561 110.8.2 17.89 558 110.9.1 17.55 569 110.10.1 17.03 587 110.11.1 17.33 577 110.12.1 17.92 558 111.1.3 19.05 524 111.2.7 17.87 559 111.3.1 17.32 577 111.4.1 16.65 600 111.5.3 15.4 649 111.6.1 15.9 628 111.7.1 14.09🍎 709 111.8.1 14.69🍎 680 111.9.1 14.28🍎 700 111.10.3 12.62🍎 792 111.11.1 12.5🍎 800 111.12.1 14.71🍎 679 112.1.3 13.54🍎 738 112.2.1 14.6🍎 684 112.3.1 14.69🍎 680 112.4.6 15.35🍎 651 112.5.2 14.79🍎 676 112.6.1 16...

這兩位投資圈的大前輩，為投資圈付出不少心力，最近卻因為某些事情鬧得不可開交。 這裡，老存不是想用看熱鬧的角度來分析事情或探討誰是誰非，因為你我均非當事人，解鈴還須繫鈴人。 老存最意外的，不是這兩位投資大前輩所個別提的論點， 而是，這兩串事件底下的留言有著無數的投資者，居然只做這件事... 這～ 我也不知道該說些什麼了 這裡老存先向樂活大叔＆不敗教主兩位投資圈的大前輩說聲抱歉了，老存截了這兩張粉絲團的圖，並非要分析事情或探討誰是誰非，而是看了底下留言心有戚戚焉。 怎麼說？ 這兩串事件的留言下有著無數的投資者，居然有不少人說著「我聽了ＯＯＯ買的ETF、股票賠了一屁股」「我買了ＯＯＯＯ的書跟著買書中介紹的都還沒賺錢」...諸如此類的留言不勝枚舉。 這～ 讓老存驚訝萬分，能投資股市的人，除了有一定的經濟水準，學識理當也應該會在一定的水平以上，對於理財也應該有自己的一套方法才是。 但有的時候，事實就是和想像的不一樣。 在網路、或在社會上有些人取得一定能力、或威信、或領導性的話語權後，所提出的言論，可以參考方法、可以吸收經驗，但不一定是適合自己、也不一定要跟著依樣畫葫蘆。 不少網路投資人或專家、老師，當他公開分析某些個股或ETF，如果你也盲目跟單了，期望可以跟著大賺一筆，卻沒有自己額外認真研究市場，甚至是人家說什麼就買什麼，完全沒有自己的投資策略與想法。 如果跟著賺錢，那是運氣好，賭博賭對了，開始歌頌說此人好棒棒根本神人之類讚嘆話語。 如果賠錢了，再來抱怨所跟非人，甚至和其他「受害網友（韭菜？！）」一起組成復仇者霸凌聯盟？！ 這樣除了心情有爽一點外，但對你的投資、你的錢有幫助嗎？ 答案是完全沒有！！ 還記得老存之前提到有位網友分享自己不存股，卻利用存股模式創造自己的投資策略嗎？（ 文章連結 ） 投資不是跟著飆股社團、投資專家還是明牌就能賺大錢，沒有自己的想法，沒有自己的投資理念和策略，到頭來只是成了股海中的韭菜而已。 『把各種投資方式靈活運用變成自己的一套方法，並考量到風險與資金控管，才是投資人應該做的事呀👍🏻。』 『把各種投資方式靈活運用變成自己的一套方法，並考量到風險與資金控管，才是投資人應該做的事呀👍🏻。』 『把各種投資方式靈活運用變成自己的一套方法，並考...

今天來分享一位很棒的網友的投資案例！ 這位網友說之前一直是殺進殺出，賺少賠多，從來就看不起存股，認為那是套牢的人說的安慰話。 接著這位網友說開始使用存股方法後便「開啟他不敗獲利的靈活投資術」。 但還現在他還是依舊不存股！？ 嗯～ 老存聽得有些霧煞煞？？？ 到底是怎麼辦到的？是什麼樣的靈活投資術？ 相信你一定也跟老存一樣好奇。 但他的方法是否適合你，請不要看著人家成功就跟著依樣畫葫蘆，千萬要有自己的投資策略與閒錢規劃喔。 這位網友開頭是這麼說的『去年看了好一陣子的存股方法後，開啟了我另一項買股策略，即便是目前空頭市場還是很好用！』 老存聽了一頭霧水？ 存股也沒什麼技巧，還不就用大俠的「跌買進、漲看戲」方式買股，如此而已。 什麼樣的「二代存股」開起你的任督二脈，有點好奇。 網友『我不存股，但我改良存股方法變成我自己的方法！』 老存聽到這，覺得開心，有自己的投資步驟或策略是件好事，也不會因為市場消息而打亂陣腳。 『把各種投資方式靈活運用，並考量到風險與資金控管，才是投資人應該做的事呀👍🏻。』 『把各種投資方式靈活運用，並考量到風險與資金控管，才是投資人應該做的事呀👍🏻。』 『把各種投資方式靈活運用，並考量到風險與資金控管，才是投資人應該做的事呀👍🏻。』 （很重要！所以說三次！） 接著 而這位網友大方地說道自己從去年就開始操作的買股策略，老存簡單將內容作以下分類提供給有興趣的朋友。 ㊀閒錢投資 每月規劃可用閒錢，並將原本資金做整合。 ㊁持股調整 不超過五檔個股，避免花太多心力，ETF或股票均可。 ㊂存股不死存 名義上存股，實際上卻是中短期波段操作，利用週KD技術線，嚴格例行「週KD20以下」慢慢買、「週KD80以上」分批賣或一次賣。 ㊃類股分散 科技電子、金融、傳產、航運、美股、...各有涉略，但不會全數投入，以存股的分批投入方式買進。 ㊄選股策略 挑配息的股票、ETF，即便操作失利還能保有青山在（戲稱是類存股）。 ㊅買股模式 一旦符合或接近設定，例如：週KD20以下、交易量變大、當天下跌就分批佈局買進、也就是存股「U型反轉」策略中的左側交易。 ㊆何時賣股 一旦符合或接近設定，例如：週KD80以上、交易量變大、當天上漲就分批賣出或一次...

應該有部分長期存股的朋友都這麼做了吧。 00881長期存股除了透過每年兩次配息外，你知道還有另外一種可獲取收益的方式嗎？ 那就是出借你的00881，透過出借來收取利息。 利率還可以自行設定，獲利多寡則是看出借的天數和張數。 那出借有什麼缺點嗎？是否會影響權益？ 參考本文資訊後再做決定吧！ 這裡以老存習慣的券商作為操作方式，如果是其他券商，請先行和證券營業員聯繫實際操作方式。 ▲如果從未申請過出借，那可線上跟券商申請，但會有三天的工作日喔。 （紅色箭頭說明：老存僅以「出借股票收利息」為主，沒有要借券，所以毋須提供財力證明。） ▲點擊「雙向借券」。 （如果從未申請過出借，那跟券商申請會有三天的工作日喔。） ▲點擊「出借」 ▲點擊「委託出借」 ▲可自行調整「出借張數」「出借費率」「是否需要提前還券約定」 ▲設定完後就可以日後透過選項查看是否被借出股票了。 ▲尚未被借出的股票明細。 ▼ 股票借出的風險？ 股票出借時，萬一公司出現重大利空，因為需要三天的工作天招回股票才能賣出，因此錯失良機，而有此流動性風險問題。 不過老存只買ETF，自然也只有ETF可以出借，以風險性來說自然比單一公司個股小上不少。 ▼ 股票借出的優缺點？ 缺點： ➊熱門股比較好借出。 ➋出借股票後需三天的工作天才能召回股票賣出，故「不適合玩波段短線」投資人。 ➌零股無法出借。 優點 ： ➊出借股票收入是「租賃所得」，故出借收入不需要繳二代健保保費。 ➋股票出借，遇到除權息時，配息配股會歸還給出借人。 （關於除權息之領取，每家券商處理方式建議自行電洽洽詢。） ✓ 延伸閱讀： 股票出借遇除權息的狀況詳細說明（凱基證券資訊⇢ 連結 ） ◎本文資訊僅供參考，非以推薦為目的，投資人應自行判斷、承擔投資風險及投資結果。 ✓ 延伸閱讀： failed! Javascript not supported here!

最近看到投資的網友無奈的說買的 00881 已經虧損快15%了，心情很不美麗。 看了一下網友提供的資訊發現到，該網友均價居然在18.5之多，看來是買點和資金控管出了亂子。 如果是你有現金閒錢50萬，你會怎麼買呢？ 老存的方法很簡單，簡單到沒有秘密，有興趣的不妨看看吧！ 首先透過 00881 的週線KD圖發現，00881 似乎有股神秘的週期表現，大致上都是在16~18區間，這也是部分玩波段的投資人所愛的來回操作區間。 但16~18區間真的可以這樣一直玩下去嗎？ 由於波段操作不是老存這樣存股的人想玩的手法，所以就不在這討論。但依這線圖來看，就算今年1/5第一次進場買在最高點19.43，只要「心態正確、心不急」，即便買到今日的均價也不會高達18.5這麼多喔！ 上圖是 5G+00881 剛上市那陣子的價位，除了剛開賣的前兩天外，之後的兩個星期全都在15以下徘徊，不過這價位已經是歷史甜甜價了。 前面說到第一次進場買在最高點19.43，如果閒錢有20萬，可參考以下幾個方法。 ➊下跌見綠買進、不追漲： 但不要只跌個ㄧ點點就急著買進，至少是前一次的95折後買進較佳(也可以依照個人需求增減折扣數來做買進依據)。例如：19.43的95折=18.45 ➋定期定額＋不定期不定額： 第一次定期定額進場買在最高點19.43，那在下次定期定額扣款前遇到下跌且便宜的價位時，適時不定期不定額逢低買進，降低成本好增加存股的單位數。 ➌倒金字塔買法▼： 如果第一次進場買在最高點19.43共1張（底），那在19.43的95折=18.45就買進2張，之後如果跌至17.5再買進4張，跌越多就買越多囉。 ➍投資量力而為不貪多： 如果只有閒錢20萬，那只能買11張左右的 00881，但換個角度想卻有 11000 多個零股可以買，把張數拆分成零股，分批下跌買進零股，就不用擔心買到沒錢啦！ ➎不歐印、不單壓一價位、不借錢投資： 因為誰也不是神仙，今年初 00881 一片大好之際，業績正成長時，誰知道會來個烏俄戰爭！順便再來個疫情爆發呢？ 單壓一價位或歐印不就沒機會購買後續的甜甜價了！對不。 借錢續壓、借錢投資也不是好方法，萬一指數股價不如預期，微笑曲線拉的很長，那不就還得負擔每月的本息攤還，錢都還沒賺到資金壓力卻增加不少，賠了...

A網友 從去年00881上市後開始投資，期間發現到00881的賺錢密碼，那就是16～18波段來回操作。 一整年下來，一開始成本約15萬，至今已為他賺進快四萬的財富，且不參與除息。 但自從股價見18賣出後，目前空手只能眼巴巴看著00881上漲，想等00881下跌到16才要再接手。 B網友 也是去年00881上市後開始投資，除了一開始買幾張外，多是用定期定額每月五千方式存股，有多餘的閒錢或工作獎金才買進下跌中的00881補單位數。 一整年下來，已有13張多的00881，並完整參與除息，至今帳面上已為他賺進約有三萬多的財富（含配息）。 目前單位數仍持續增加中。 B網友獲利看來比A網友少了點，但不同的是不用花太多時間看盤，只需要專注工作，好好增加閒錢比例就好，且單位數還慢慢增加升溫中，獲利也隨著近期上漲而增加中。 A網友操盤手斷精準堪稱股神，單從KD線判斷獲利也不差，但目前已是空手，一但00881未回測所預期的買進價位時，未來勢必得花更多錢買進，或是只能換股操作。 不管是哪種投資方法，只要是能賺錢的都是好方法，不過老存以過來人的經驗來說，會比較喜歡不費力的投資法，尤其投資的是ETF不是個股，風險更低。 ＃財富是給願意等待且持續投入的人。 ▲00881於110.12.29(三)正式突破19元價位。 ◎本文資訊僅供參考，非以推薦為目的，投資人應自行判斷、承擔投資風險及投資結果。 ✓ 延伸閱讀： failed! Javascript not supported here!

近十個月來的等待，雖然老存的00881還存的不夠多，不過對於第一次收到5G+ ETF 00881股利收益是十分開心呀！ 由於國泰台灣5G PLUS ETF基金採半年配息的方式，如果下次配息也是這樣的水準，那可是比金融股殖利率還不差哩！ 當然，投資有賺有賠，投資人必需定期檢視基金效益，才能將資金做最大化。 前幾天老存才收到ETF收益分配通知書，詳細列載了給付細項與補扣費用，由於老存的收益還未達扣繳規定，所以補充保費上是0。 ❖關於補充保費的規定： 自110年1月1日起，補充保險費率調整為2.11%。保險對象領取的兼職所得未達24,000元，利息所得、股利所得、租金收入及執行業務收入未達20,000元者，無需扣取補充保險費。 入帳當天老存再查看網銀發現已經入帳了，中秋節前夕發股息著實開心，不過先別急著花掉，把收到的配息再次投入，以買零股方式，慢慢增加單位數囉。 如何使用配息資金再次投入，可以參考之前的文章喔⇢「 本多終勝，其實小資族的你也辦得到的投資術！用這方法試看看吧 」 ◎本文資訊僅供參考，非以推薦為目的，投資人應自行判斷、承擔投資風險及投資結果。 ✓ 延伸閱讀： failed! Javascript not supported here!

OO網友「怎麼辦？好不容易看到有超便宜的00881，上個月已金盡人亡了啦！」 不管如何，面對股市就要有長期抗戰的心理準備。 先決條件就是，錢永遠要準備好，就像上戰場的士兵不能沒有槍和子彈一樣。 就算身上只有五萬塊一樣可以達到本多終勝的目的。 如果你懂這個道理，相信投資路上會輕鬆不少喔！ 常常看網路鄉民說，玩股票只要不是投機股票，根本不用看盤「本多終勝」好嗎！ 這個回答，其實只對一半。 什麼是本多終勝？什麼是不用看盤的投資？什麼是投機股票？這些你都清楚嗎？ 身上只有五萬塊可以投資股市嗎？本多終勝是不是跟我絕緣呢？我沒有一個有錢的老爸（或老公）！ 撇除資本不夠多的因素，這裏直接把老存（作者第一人稱）使用「本多終勝」的手法公開，讓你一次無往不利啦！ 首先，投資股市前，做好投資標的功課是絕對必須的，再來就是「現有資金」的控管。 老存會先這樣做，現有資金五萬、扣除急用預備金兩萬後、再看自己每月領薪水後的可用支配金是多少。 假設單身無家累、無貸款，每月五萬收入，房租一萬、水電通信第四台瓦斯開銷6000、交通伙食費5000、雜支孝親費15000、娛樂社交費10000=46000，可用於投資金額僅剩4000。 那就是目前可投入金額是三萬（現有資金五萬扣除急用預備金兩萬後）和每個月的4000元，所以總共是34000元。 重點來了！這樣少少的錢根本沒機會本多終勝呀！買一張股票就沒了呀！！！ 為什麼要一次全買呢？你確定買的股票是低檔？ 由於資金不多，所以這裏直接改以買零股的方式買進。 以上圖為例，目前僅有的三萬就不要一次買光，假設到下次資金入手前還有16個交易日，那就是30000/16=1875元，利用每次下跌見綠的時候以1875元零股買進，如果連續三日上漲那就看戲，等下次見綠是不是又多了 1875x3=5625 的資金可以買了！ ▶︎如果遇上非系統性的連續下跌（戰爭、疫情、天災人禍、政治因素...），這時就改以「每下跌 5% 方式買進」，例如：19、18.05、17.15、16.30、15.48、14.7... 如果這個月的資金還有剩（假設還有5000），那就保留到下個月，再將每個月的4000元投入，等於有 9000元的資金，當月如果有22個交易日，那就是 9000/...

資金控管相當重要！ 前陣子連漲好幾天，讓不少看好 00881 股友買到彈盡糧絕，所以當漂亮的甜甜價來臨時 只能看著它（股價）慢慢消失。 假設：只有十萬塊的資本。 （不計入每月薪資投入、年終獎金、其他獎金額外投入） 十萬塊也只能買 5張 的 00881 （1/22收盤股價為18.5、1張＝1000股） 十萬塊買個五次就 ＧＧ了，只好期待下月薪水或是發獎金時再次投入。 但 何不把這十萬塊「改成買零股、不要買整張」，如此一來便可以買 5555 個單位的零股。 一旦發現好價錢出現時（買綠不買紅之加碼方式、不炒短），以 100股 方式買入。 日後當更便宜的甜甜價出現（1/29收盤股價為16.83），還可以再加碼成 200股 方式買入，如此一來就不用看人家撿的開心，自己只能乾瞪眼的份，對不！ 分批買零股的好處，還可以降低持有成本，不會因為一次投入讓購入成本風險變高。 （00881國泰台灣5G+ 不就是檔ETF 適合長期投資的標的嗎！） 既然要存股就勢必得把戰線拉長。 （你想想巴菲特是怎麼賺錢的？難道是炒短線！） 就拿 00881 和 0050 有87分像，把 0050 往前拉十年來看，分批不定時買進（買綠不買紅之加碼方式），你會發現最後，長期投資還是賺錢的喔。 當然，千萬別借錢、貸款、賣家產玩股票，要用閒置資金呀！ ❖問題迷因①： 現在貸款利率才 1~3％而已，既然股市長期看漲，那借錢不是多賺剩餘那幾％，無本賺利息不是更好？ Ａ：利息很低沒有錯，但誰能把握股市會一直長紅？萬一持續下跌、甚至下市清算？那不就血本無歸！所以還是建議閒錢投資，做好資金控管！ ❖問題迷因②： 可是零股比較貴、整張比較便宜耶？ Ａ：沒錯，自從開放盤中交易零股後，盤中零股向來比整張貴了一些。但也只貴了一點而已，比如 1/29 盤中股價為16.90，盤中零股為16.92，就只貴 0.02，買 100 股來說，只多了 2 塊的支出。 與其一開始買到沒錢，後來看到便宜股價也無法逢低買進，甚至存夠一張錢可能也追不到，還不如一開始資金控管，用零股方式分批逢低買進。 而本篇文意指的不是要你買零股，如果你的本金多（十萬的數百倍），其實根本不用考慮零股交易的。 ❖問題迷因③： 除非手續費超便宜，不然很虧？ ...

上次在ＥＴＦ社團看到有人狂罵 00893 基金經理人，也看到不少讚美 00881 的基金經理人操盤優劣。 既然提到了「基金經理人」！ 你知道目前的「00881 的基金經理人」是誰嗎？ 多久會換00881 的基金經理人？會不會突然撤換？ 如果00881 的基金經理人被撤換會影響後勢嗎？ 先不說這些未來不確定的因子，你知道 00881 的操作經理人到底是誰？ 00881 為什麼也有買賣期貨標的？ 00881 手續費用怎麼計算？ 很多很多資訊都可以在公開說明書裡面找到的喔！ 有空看169頁的可以直接點選⇢（ 公開說明書連結 ），沒空看的，就直接看下方懶人重點介紹。 首先，第一頁就明白列出相關資訊。▼ 一. 基金名稱:國泰台灣 5G PLUS ETF 證券投資信託基金(以下簡稱「本基金」) 二. 基金種類:指數股票型基金 三. 基本投資方針:請參閱本公開說明書第 1~2 頁 四. 基金型態:開放式基金 五. 投資地區:中華民國境內 六. 計價幣別:新臺幣 七. 本次發行總面額:不適用(無上限) ▲無限制總面額、無限制總面額、無限制總面額...很重要所以說三次。 八. 本次發行受益權單位數:不適用(無上限) ▲無限制受益權單位數、無限制受益權單位數、無限制受益權單位數...很重要所以說三次。 九. 保證機構名稱:本基金非「保本型基金」無需保證機構 十. 經理公司名稱:國泰證券投資信託股份有限公司 ▼ 接著摘錄每個章節重點來看。 主要投資風險摘要: 基金未能完全緊貼標的指數表現之風險:本基金受下列因素影響，可能使基金未能完全緊 貼標的指數之表現。 (1) 本基金需負擔之相關費用，包括每日進行部位調整產生之交易價格差異與交易費用及基金其他必要之費用(如:經理費、保管費等)，將影響基金追蹤表現。 (2) 為達所追蹤標的指數績效表現之效果，本基金需以標的指數成分以及證券相關商品建構基金整體曝險部位，故基金整體曝險比重、證券相關商品(如期貨)相對於標的指數或成分之單日正逆價差、持有之證券相關商品與現貨之相關性、投資組合成分之價格波動等因素，將影響基金整體投資組合與標的指數報酬之偏離程度。 基金保管機構 第一商業銀行股份有限公司 台北市中正區重慶南路一段 30 號 www.firstba...